Rohrbruch: Welche Versicherung greift und was Sie sofort tun müssen

Für Eigentümer ist die Wohngebäudeversicherung die zentrale Police bei einem Rohrbruch. Sie übernimmt die Reparatur der defekten Leitung, die Sanierung beschädigter Bausubstanz – Estrich, Putz, Tapeten, Bodenbeläge –, die professionelle Trocknung und gegebenenfalls die Schimmelbeseitigung.

Gedeckt ist bestimmungsgemäß ausgetretenes Leitungswasser aus fest installierten Leitungen innerhalb des Gebäudes. Abwasserschäden sind in vielen Tarifen nur mit einem Zusatzbaustein versichert. Rückstau aus der öffentlichen Kanalisation erfordert eine separate Elementarschadenversicherung.

Prüfen Sie die Deckungssumme Ihrer Police: Manche Tarife begrenzen die Erstattung für Leitungswasserschäden. Als Vermieter sollten Sie auf eine unbegrenzte Deckung achten, da ein größerer Rohrbruch schnell sechsstellige Sanierungskosten verursachen kann.

Während die Gebäudeversicherung die Bausubstanz schützt, deckt die Hausratversicherung bewegliches Eigentum: Möbel, Teppiche, Elektrogeräte, Kleidung, Bücher. Bei einem Rohrbruch, der über Stunden unbemerkt bleibt und in mehrere Räume läuft, kann der Hausratschaden die Gebäudeschäden deutlich übersteigen.

Auch hier gilt: Standardtarife decken Leitungswasserschäden ab, aber Rückstau und Überschwemmung erfordern Zusatzbausteine. Wichtig für Mieter: Die Gebäudeversicherung des Vermieters deckt niemals Ihren persönlichen Besitz ab. Wer als Mieter keine Hausratversicherung besitzt und eine Überschwemmung erleidet, trägt den gesamten Sachschaden selbst.

Die Hausratversicherung gehört zu den günstigsten und sinnvollsten Versicherungen für jeden Haushalt. Die jährliche Prämie ist gering im Vergleich zum Wert des zu schützenden Inventars.

Wenn Wasser durch einen Rohrbruch in die darunterliegende Wohnung fließt und dort Eigentum beschädigt, kann die Privathaftpflichtversicherung relevant werden. Sie greift, wenn Sie als Verursacher haftbar sind – etwa weil Sie eine Leitung nicht gewartet oder einen laufenden Wasserhahn vergessen haben.

Bei rein technischen Ursachen ohne eigenes Verschulden – einem Rohrbruch durch Materialermüdung – sind Sie in der Regel nicht persönlich haftbar. In diesem Fall übernimmt die Gebäudeversicherung des Hauseigentümers die Regulierung.

Der ideale Versicherungsschutz für Eigentümer besteht aus: Wohngebäudeversicherung mit Elementarbaustein, Hausratversicherung und Privathaftpflicht. Mieter benötigen mindestens Hausrat- und Haftpflichtversicherung. Diese Kombination deckt nahezu alle denkbaren Szenarien ab.

Ohne lückenlose Dokumentation wird die Schadensregulierung schwierig bis aussichtslos. Halten Sie sich an diesen Leitfaden: Erstens, Fotos und Videos unmittelbar nach Entdeckung des Schadens anfertigen, aus verschiedenen Perspektiven, mit sichtbaren Details der Ursache und des Schadensumfangs.

Zweitens, die Schadensmeldung schriftlich einreichen – per E-Mail oder Online-Formular, nicht ausschließlich telefonisch. Drittens, alle Kostenvoranschläge und Rechnungen von Handwerkern und Sanierungsbetrieben sorgfältig aufbewahren. Viertens, die gesamte Korrespondenz mit der Versicherung schriftlich führen.

Fünftens, bei größeren Schäden einen Gutachter hinzuziehen – entweder den des Versicherers oder einen unabhängigen Sachverständigen. Drei Minuten Fotodokumentation im Moment des Schadens können den Unterschied zwischen vollständiger Erstattung und abgelehntem Anspruch bedeuten.